投資初心者の方へ ～ 投資ファンドの種類と選ぶヒントを解説 ～
投資を始めたいと考えた時に「インデックスファンド」といった言葉を聞いて、「インデックスファンドって何に？」と思ったことはありませんか？その他にも「アクティブファンド」という言葉もあります。今日はその言葉の意味や違い、ファンドの選び方を、簡単にお話しします。
「インデックス」とは？
「インデックス」という言葉は、特定の市場やセクター（特定の地域や業種など）全体の動きを表すものです。
例えば、「S&P500」というインデックスは、アメリカの主要な500社の株価の動きをまとめた 指標 を基に運用されています。
全世界株式（オールカントリー）インデックスファンドはアメリカを中心とした、世界中の（約40か国、数千社の株式が含まれている）指数で、世界各国の株式市場全体のパフォーマンスに分散投資することができるファンドとなっています。
- 対象としているデータの種類や取得方法は異なりますが、どちらもコストが低く、市場全体の平均的な成績を追求し、特定企業の成績に過度に依存していません。
ポイント
インデックス自体は「数字やデータ」であり、それ自体に投資するわけではありませんが、「市場全体が上がっているのか、下がっているのか」を知るための便利な目安と言えます。
「ファンド」とは？
それでは「ファンド」というのは、どのような意味かというと、世界各地の投資家から集めた資金をもとに、専門家が株式や債券、不動産などをまとめた投資対象商品名（銘柄や仕組み）を指しています。
ファンドには様々な種類がありますが大きく分けて
［インデックスファンド］と［アクティブファンド］の２つが代表的です。
- インデックスファンド
これは、特定のインデックス（市場の動き）に連動するように運用されるファンドの事です。- 例えば、S&P500というアメリカの市場全体の動きに合わせて投資銘柄を［S&P500インデックスファンド］と言います。
- 専門家の積極的な判断は少なく、運用コストが低いことが特徴です。
- アクティブファンド
アクティブファンドは、ファンドマネージャーが市場全体を上回る成果（リターン）を見込んで、投資先をまとめた銘柄です。- アクティブファンドは、専門家（ファンドマネージャー）の経験や判断がカギを握るため、インデックスファンドよりも運用コストが高くなることが多いといえます。また、特定の業種や地域などに投資をしているため、地政学的リスクや流動性リスクにさらされる可能性あるため、ハイリスク・ハイリターンの銘柄でもあります。
インデックスとファンドの違いを簡単にまとめると？
- 目的:
- インデックスは市場の動きを表すもの。
- ファンドは資金を実際に投資するための商品。
- 運用方針:
- インデックスファンドは特定のインデックスにそのまま合わせます。
- アクティブファンドは市場を上回る利益を狙います。
- リスクとリターン:
- インデックスファンドは市場全体のリスクとリターンに連動します。
- アクティブファンドはファンドマネージャーの運用方針次第で、リターンが大きくなる可能性もありますが、その分リスクも高まることがあります。
自信に合ったファンドの選び方
投資はそれぞれの「目的」や「リスクに対する考え方」で選ぶのが大切です。
- 「安定してじっくり増やしたい」
インデックスファンドが向いています。市場全体に広く投資するので、リスクも比較的抑えられます。 - 「高いリターンを狙いたい」
アクティブファンドを選択肢に入れる事も検討すると良いでしょう。
ただし選ぶ際は、そのファンドの過去の実績や運用者（専門家）の評判もよく確認する様にしてください。 - 「特定のテーマや流行に乗りたい」
テーマファンドという選択肢もあります。例えば、クリーンエネルギーやAIといった分野に特化したファンドです。
ただし、テーマファンドは流行に左右されることも多いので注意が必要です。
具体的なファンドの分類
- アクティブファンドの例
- 高配当型: 安定した配当収入を狙えるファンド。
- リターン重視型: 成長性の高い株式に投資するファンド。
- 流行テーマ型: AIやメタバースなどの注目分野に投資。
- リスク分散型: 投資対象を分散して安定性を重視。
- インデックスファンドの例
- リターン重視型: ITやトレンド技術など成長分野を中心に投資。
- 流行テーマ型: 宇宙開発などの新しい分野を取り入れたファンド。
- リスク分散型: 債券やゴールドなど安定性を意識。
最後に
投資は「分からないから怖い」と感じるかもしれません。でも、ゆっくり学んで自分の目的に合った商品を選べば、リスクを抑えながら資産を増やすことができます。「自分に合ったファンドはどれかな？」と考えることから始めてみてください。無理をせず、小さな一歩からスタートすることが成功への近道と言えるのではないでしょうか！
